刷卡換現金違法嗎？可能有的6個違法風險你一定要避免！

刷卡換現金是透過先刷卡購買商品，後轉售給指定交易商的操作手法，將手上的信用卡額度變現的方式，正常來說並不存在違法的風險，但如果沒有慎選商家、或是對刷卡換現金有著錯誤的認知，確實可能會衍生成刷卡換現金違法的狀況！本文將會簡單告訴你哪些狀況存在違法風險，讓你懂得輕鬆辨識與躲開交易地雷，聰明變現。

〈延伸閱讀：刷卡換現金是什麼？流程、風險、常見問題就看這篇〉
 

哪些刷卡換現金違法？5種情境帶你了解可能負擔的法律責任

有哪些刷卡換現金的情境是違法的呢？下面我們整理出常見的5種刷卡換現金違法情境，像是廠商沒有執照放款、沒有實際商品卻開發票、惡意刷退導致呆帳等；讓你更清楚如何正常操作，安全換現金！

刷卡換現金廠商這麼做就是違法！

狀況1.沒有實際商品卻開發票：

刷卡換現金廠商若沒有實際商品卻開發票，這樣的行為會觸犯違造文書相關法律法規，可能面臨非常嚴重的法律後果，最嚴重者會處5年以下有期徒刑。因此在進行刷卡換現金交易時，務必確保所選擇的廠商提供的商品是實際存在的。

＜違造文書：根據刑法第 210 條，偽造、變造私文書，足以生損害於公眾或他人者，處5年以下有期徒刑。＞

狀況2.用私人POS機刷卡，卻沒有實質商品

刷卡換現金廠商若使用私人POS機雙卡卻沒有實際商品交易／販售，會觸犯稅捐稽徵法第 41、43 條，可能面臨嚴重處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一千萬元以下罰金的罪責。在進行刷卡換現金交易時，請確保所選擇的廠商有實際的商品交易或販售。

＜第41條：納稅義務人以詐術或其他不正當方法逃漏稅捐者，處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一千萬元以下罰金。＞

＜第43條：教唆或幫助犯第四十一條或第四十二條之罪者，處三年以下有期徒刑，併科新臺幣一百萬元以下罰金。＞

借款人這樣刷卡換現金也違法！

狀況1.惡意刷退，造成呆帳

當你使用刷卡換現金後，請千萬別向銀行申請退刷，例如申請盜刷等；如果借款人出現惡意退刷的情況，銀行可以提起刑事告訴，並要求民事賠償。因此，建議借款人申請刷卡換現金前，請先確認自己有還款能力，否則會誤處法條，反而得不償失！

＜刑法339條，詐欺罪：意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。＞

狀況2.刷過高額度卻不償還

此外，若借款人明知道你無法償還高額信用卡費，卻還是辦理刷卡換現金的話，一樣會會觸犯刑法第339條的詐欺罪。因此在借款前，再次提醒一定要謹慎評估自己的財務與還款能力，有借有還，刷卡換現金才能用的安心。

狀況3.協助他人在虛擬貨幣上買幣

有些人會透過刷卡換現金的方式來幫助他人購買加密貨幣。儘管購買加密貨幣本身不犯法，但如果該使用者有洗錢意圖，且不是實際持有者，那麼這樣的行為會違反洗錢法。因此，在進行刷卡換現金來投資加密貨幣時，請千萬不要將操作帳戶給予他人，以免犯法。

＜洗錢防制法第14條：有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。＞

＜洗錢防制法第15條：收受、持有或使用之財物或財產上利益，有下列情形之一，而無合理來源且與收入顯不相當者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科新臺幣五百萬元以下罰金：

1. 冒名或以假名向金融機構申請開立帳戶。

2. 以不正方法取得他人向金融機構申請開立之帳戶。

3. 規避第七條至第十條所定洗錢防制程序。

刷卡換現金違法狀況總整理

〈延伸閱讀：刷卡換現金行情停看聽：4大注意事項解析！〉

刷卡換現金可能面臨的5種風險：

上面我們看完了刷卡換現金違法的6種風險，相信你也能聰明避免落入觸法陷阱，讓自己可以更安全借款了！而這裡我們也加碼跟你分享一些刷卡換現金存在的其他風險，雖然不會有法律責任，但能讓你借得更有保障。

1.收支不平衡風險

刷卡換現金是一個方便且快速借款的管道，但借款人若過度依賴可能會有收支不平衡的風險；有些人可能會因為過度擴張信用額度，讓每個月的支出大於收入，最終導致入不敷出的情況。如果出現這樣的情況，借款人會需要借更多款來彌補缺口，這樣就會陷入更深的債務困境中。因此，在進行刷卡換現金交易時，請務必謹慎考慮自己的財務能力，避免出現收支不平衡的情況。

2.個資風險

有些刷卡換現金的網站上提供線上申辦的服務，都會要求借款人填寫信用卡的CVV碼，但千千萬萬別填寫！信用卡的CVV也稱為安全碼，是用來保護交易安全的，若是讓他人持有的話，就會有被盜刷的風險。所以辦理刷卡換現金時，一定要注意哪些表格該填，哪些不該填，才能有效保護個資。

3.盜刷風險

有時候線上刷卡換現金不太能了解實際的交易明細，因此很容易出現盜刷等安全問題，這會對借款人造成極大的損失。因此，在辦理刷卡換現金交易時，請當下確認刷卡細項；也可以採用實體兌現的方式，讓你更有保障。

4.留下不好的聯徵紀錄

辦理刷卡換現金後，如果借款人無法在當期償還信用卡費，就會產生循環利息，進而留下聯徵紀錄，影響個人信用評分。因此，在進行刷卡換現金交易時，請務必謹慎考慮自己的還款能力，以避免出現無法償還的情況。此外，也要確認刷卡明細及相關費用，避免產生不必要的負擔。

5.手續費用風險

刷卡換現金公道行情是總借款額度的10%，但有些不肖業者會利用借款人「急需現金」的心態，惡意坐地起價，調漲手續費！也因此我們才會一直強調：找安全可靠的廠商是至關重要的。

刷卡換現金怎麼辦才不違法？教你4大注意事項！

1.確認廠商交易方式

我們在辦理刷卡換現金時，千萬要記住「我們刷的卡是用來買實質商品的」，所以只會刷商場的POS機，若是業者沒有營業登記卻持有POS機，就會有上面提到的【私人持有POS機風險】；也要確認購買的商品明細，才能保障此次操作有「正常物品轉賣」的合法性。若你不想那麼麻煩，也可以到各縣市 台北、 新北、 桃園、 台中、 台南、 高雄、 新竹市、 新竹縣、 關於我們 等服務據點預約現場服務，讓我們在你指定的大賣場現買現換，來保障雙方交易的安全性。
〈延伸閱讀：刷卡換現金高雄據點多嗎？手續費有差嗎？〉

2.確認實際資金需求

有些借款朋友們都會有「要借就一次借多一點」的心態，但這麼做反而會讓自己過度使用信用卡額度，讓自己債台高築。我們會建議你，按自己「實際需要的資金」來借款就好，千萬不要過度借款，才能擺脫惡性債務。

3.維持穩定還款

「有借有還，再借不難！」雖然借款人是與我們來借取現金，但由於是使用刷信用卡的方式來兌現，所以還是要還款給銀行單位喔！此外，若是貸款人能維持穩定的還款紀錄，不僅能培養良好出良好的信用條件，也能避免被銀行控告的風險。

4.適時使用「分期」

假如借款人真的在當期無法正常還款，我們建議使用分期的方式來降低還款金額，讓自己能更穩定的還款。那信用卡該如何分期呢？下面有3種方式：

信用卡單筆分期

單筆分期指的是消費後透過發卡機構客服、網路銀行APP或臨櫃申請，將該筆消費做分期設定。

信用卡帳單分期

當月帳單分期則為在當月帳單繳款截止日前，提出將整筆帳單分期繳款，並依照與發卡機構約定的分期利率，每月按時繳納費用。

卡片自動分期

卡片自動分期則是事前設定好一定的消費金額及期數（當消費金額達到NT$10,000元或以上分5期），當該筆消費達設定門檻時，即會自動幫你分期。

刷卡換現金Q&A：

Q1.我已經有辦理信用卡預借，還可以使用刷卡換現金嗎？

可以。因為刷卡換現金是運用購買的商品轉賣來兌現，所以只要你的信用卡額度還有餘額都能夠辦理刷卡換現金。

Q2.我信用卡額度不夠刷，可以拆2筆嗎？這樣犯法嗎？

可以。因為我們是轉賣物品給予你現金，但還是要確認你自己是否有能力還款再借喔！

Q3.刷卡換現金會留下聯徵嗎？

不會，但若你無法按時繳交卡費(例如最低應繳金額)，就會留下聯徵紀錄，影響信用評分。

Q4.我下個月卡費真的還不出來怎麼辦？

會建議你與信用卡發卡銀行協調，看能不能繳納先繳納最低還款金額就好。還少總比沒還好。

〈延伸閱讀：急用現金怎麼辦？4種借款方式比較！〉

〈延伸閱讀：刷卡換現金dcard常見問題大補帖，看完放心手刀換現金〉

結論

刷卡換現金本身操作上並不存在違法的風險，但若是借款人若是沒有按時繳款，對銀行來說就會有惡意詐欺的疑慮；此外，也需要留意辦理廠商的合法與安全性，才能保障每一次都能安全兌現！刷卡換現金推薦【李先生線上刷卡換現金】！執業20多年來已成功幫助5萬多名借款人解決周轉危機，安全辦事有效率，是你值得信賴的借款好夥伴。歡迎點擊此處，了解最適合你的安心周轉方案。